Simula tu crédito hipotecario en Colombia en pesos o en UVR (Unidad de Valor Real). Calcula cuota mensual, intereses y proyección por inflación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la UVR?
La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad de cuenta colombiana creada por la Ley 546 de 1999 tras la crisis del sistema UPAC. Refleja el poder adquisitivo de la moneda y se reajusta diariamente con base en la inflación del mes inmediatamente anterior publicada por el DANE. Su valor en pesos lo calcula y difunde el Banco de la República todos los días.
¿Cuál es la diferencia entre crédito en pesos y UVR?
En el crédito en pesos la tasa efectiva anual es más alta (aproximadamente 10% a 14%), pero la cuota mensual es fija y predecible durante toda la vida del préstamo. En el crédito en UVR la tasa es menor (típicamente 5% a 7%) porque el capital se ajusta por inflación; la cuota en UVR permanece constante, pero su equivalente en pesos crece con el tiempo al mismo ritmo que la inflación.
¿Cuál modalidad conviene más?
Depende del perfil del deudor y de la estabilidad inflacionaria esperada. Con inflación baja y estable, el crédito en UVR puede resultar más barato porque paga menos intereses reales. Con inflación alta o cuando los ingresos del hogar no se ajustan a la misma velocidad que el IPC, el crédito en pesos ofrece mayor previsibilidad y protege el presupuesto familiar de aumentos inesperados en la cuota.
¿Quién regula las tasas de estos créditos?
La Superintendencia Financiera de Colombia fija el tope máximo de tasa de interés para los créditos de vivienda conforme al artículo 17 de la Ley 546 de 1999. Los bancos y cooperativas pueden ofrecer tasas por debajo de ese tope, pero nunca superarlo. El tope se revisa periódicamente y se publica mediante circulares oficiales.
¿Hay subsidios para la cuota inicial?
Sí. El programa Mi Casa Ya y otros instrumentos del Gobierno Nacional ofrecen subsidios a la tasa de interés y a la cuota inicial para vivienda VIS (Vivienda de Interés Social) y VIP, según los rangos de ingreso del hogar. Las cajas de compensación familiar también otorgan subsidios complementarios a sus afiliados con ingresos bajos y medios.
El simulador de hipoteca UVR Colombia compara las dos modalidades de crédito hipotecario disponibles en el país conforme a la Ley 546 de 1999. En el crédito en pesos la tasa efectiva anual suele estar entre el 10% y el 14%, pero la cuota mensual es fija y predecible durante toda la vida del préstamo. En el crédito en UVR (Unidad de Valor Real) la tasa es mucho menor (típicamente 5% a 7%) porque el capital se indexa diariamente por la inflación publicada por el DANE; la cuota en UVR es constante, pero su equivalente en pesos crece al ritmo de la inflación. La elección entre ambas modalidades depende del perfil del deudor y de la estabilidad inflacionaria esperada: con inflación baja la UVR puede ser más barata, pero si los ingresos no siguen la inflación el crédito en pesos ofrece mayor previsibilidad. La Superintendencia Financiera regula el tope máximo de la tasa, y programas como Mi Casa Ya ofrecen subsidios para vivienda VIS. La calculadora permite simular ambos escenarios con el valor actual de la UVR.